Участие в торгах по банкротству: кратко, доступно, для начинающих

Торги по банкротству — это продажа имущества компании-должника или физического лица для погашения долгов. Торги проводятся по решению суда в случае, если должник не способен расплатиться с долгами самостоятельно. Участие в торгах позволяет приобрести активы по ценам гораздо ниже рыночных. На торгах по банкротству можно встретить все что угодно: от автомобилей и недвижимости до ноутбуков и предметов искусства.

Торги подходят инвесторам, желающим заработать или приобрести имущество для личного использования. В этой статье расскажем, как с нуля выйти на торги по банкротству, если вы ничего о них еще не знаете.

Кратко о видах торгов по банкротству

Все торги можно разделить на три большие категории:

• Аукцион — проводится в электронной форме на специализированных электронных площадках. Участники подают заявки и повышают цену в ходе торгов. Побеждает участник, предложивший наибольшую сумму. Эти торги проводятся в первую очередь. Если имущество должника дважды не удалось продать на аукционе, назначаются торги посредством публичного предложения (или «публички»).
• Публичное предложение. Это самый интересный тип торгов: тут, наоборот, торги идут не на повышение цены, а на понижение. Цена падает через определенные промежутки времени до тех пор, пока кто-то не подаст заявку и не выкупит лот. На таких торгах возможно приобрести имущество в несколько раз дешевле рынка. Как и аукционы, данный тип торгов проводится на специализированных электронных площадках. Реальный пример падения цены на земельный участок на публичке:

• Продажа имущества должника без объявления торгов. Данный тип торгов применяется по решению кредиторов для продажи недорогого имущества. Это и торгами назвать нельзя. Конкурсный управляющий просто выставляет имущество на Авито, Циан и другие подобные площадки. На начальном этапе покупатель даже не догадывается, что это имущество должника. Тут все просто — кто первый позвонил, посмотрел и согласился на цену, утвержденную комитетом кредиторов, тот и забрал имущество. Никаких понижений или повышений цены в данной процедуре не предусмотрено. Цена на таких торгах, как правило, рыночная, и они нам не интересны.

Поиск торгов по банкротству: где выбирать лоты

Как мы уже говорили выше, торги по банкротству проводятся на электронных торговых площадках (ЭТП). В последнее время таких площадок развелось огромное количество, около 50 штук. Причем каждая конкретная площадка не специализируется ни на конкретном регионе, ни на типе имущества. То есть на любой площадке продается имущество любого типа и из любого региона России, так как конкурсный управляющий вправе самостоятельно выбрать площадку руководствуясь своими собственными вкусами. Соответственно, после выбора площадки он выставляет на ней все имеющиеся у должника имущество: от оргтехники до недвижимости.

Понятно, что вручную просматривать все площадки в поисках подходящего лота просто-напросто невозможно. Можно, конечно, ограничиться самыми популярными площадками (такими как МЭТС, Центр Дистанционных Торгов, Альфалот), но это не выход — большая часть интересных лотов будет ускользать от нас.

Самый лучший способ поиска лотов — это воспользоваться агрегаторами. Агрегатор — это сайт, который ищет сразу по всем площадкам.

Как и площадок, агрегаторов также развелось огромное количество. Каждый сможет выбрать себе агрегатор по душе, читайте мою статью: «Как выбрать агрегатор торгов по банкротству для удобного поиска лотов на торгах? ТОП-14 Агрегаторов торгов«.

При выборе торгов важно учитывать несколько критериев:

• тип имущества, которое вас интересует: это может быть недвижимость, транспорт, оборудование или другие активы,
• регион, чтобы сосредоточиться на лотах, расположенных в удобной для вас локации,
• цена лота: нужно, чтобы она соответствовала вашему бюджету.

После предварительного отбора проанализируйте информацию о лоте. Изучите описание, фотографии и приложенные документы и убедитесь в юридической чистоте сделки.

Чтобы не пропустить выгодные предложения, настройте подписку на уведомления о новых торгах по своим критериям. Большинство агрегаторов предоставляют такую возможность.

Подготовка к участию в торгах

И вот, лот выбран, и мы начинаем готовиться к торгам.

Перед участием в торгах по банкротству необходимо зарегистрироваться на ЭТП. Для этого потребуется пакет документов:

• паспорт,
• ИНН,
• выписка из ЕГРЮЛ (для юридических лиц),
• электронная цифровая подпись (ЭЦП).

ЭЦП обязательна как для физических, так и для юридических лиц, чтобы попасть на торги по банкротству. Оформить ее можно в аккредитованных удостоверяющих центрах. Заказать ЭЦП можно и у нас на сайте: Купить ЭЦП для торгов по банкротству.

Регистрация (на некоторых площадках она называется аккредитацией) занимает несколько рабочих дней, так как оператору площадки требуется время, чтобы проверить ваши документы.

После подтверждения аккаунта можно приступать к участию в торгах. Подготовьтесь к работе:

• Изучите регламент работы электронной торговой площадки,
• Еще раз внимательно изучите описание лота на площадке (извещение о торгах),
• Ознакомьтесь с проектами договора о задатке и договора купли-продажи,
• Проведите оценку рыночной стоимости имущества. Это поможет определить, насколько выгодно предложение, и установить лимит ставок. Для оценки можно использовать стоимость аналогичного имущества на Авито и других подобных площадках.
• Проверьте юридическую чистоту объекта и закажите выписки из ЕГРН.
• Внесите задаток. Размер задатка устанавливается конкурсным управляющим и не может превышать 20% от начальной цены лота. Если вы не выиграете торги, задаток вернется на ваш счет в течение нескольких рабочих дней. При победе в торгах задаток засчитывается в счет оплаты имущества.

Совет: заранее сформируйте стратегию участия в аукционе. Определите максимальную сумму, которую вы готовы потратить. Учитывайте, что в ходе торгов эмоции могут повлиять на принятие решений.

Как участвовать в торгах по банкротству: инструкция для физических и юридических лиц

Проще всего принять участие в продаже без объявления торгов: достаточно позвонить конкурсному управляющему и договориться о покупке. В большинстве случаев участвовать в этой процедуре смысла не имеет, так как цена на имущество будет рыночной.

Более интересно выглядит аукцион, тут уже можно отхватить что-нибудь стоящее дешевле рынка. Но дисконт будет сравнительно небольшой, редко он превышает 10–20 %. Но бывают и исключения.

Самый интересный вид торгов — это продажа посредством публичного предложения. В некоторых случаях цены могут упасть ниже плинтуса. Мой рекорд — это перепродажа земельного участка с накруткой в 22 раза. Но это скорее исключение из правил. Обычно я специализируюсь на объектах цена на которые падает до 2–3 раз ниже рыночной.

Участие в торгах по банкротству требует четкого понимания их формата, так как для каждого вида торгов (аукцион, публичка) действуют свои правила.

Участие в публичном предложении состоит собственно из самой подачи заявки. Подали заявку и ждем результатов. На мой взгляд, «публичка» является самым простым и выгодным видом торгов, освоить ее стоит в первую очередь.

Участие в аукционе происходит в два этапа. Сначала мы заявляемся на торги и после допуска до торгов в назначенную дату и время торгуемся с другими участниками, повышая цену.

Как на аукционе, так и на публичке все действия по участию совершаются в электронном виде.

Подписание договора купли продажи после победы в торгах

Если вы становитесь победителем торгов, следующим этапом будет заключение договора купли-продажи. Согласно 127-ФЗ, конкурсный управляющий должен направить вам договор по почте. После подписания договора вы также по почте отправляете второй подписанный экземпляр обратно КУ. После этого у вас есть 30 дней на полную оплату приобретённого имущества.

На практике же, как правило, всё происходит немного иначе. Если и победитель, и конкурсный управляющий находятся в одном регионе, зачастую встреча для подписания договора происходит лично.

Даже при нахождении в разных регионах, при взаимном согласии стороны обмениваются либо сканами подписанных договоров, либо договорами, подписанными ЭЦП, по электронной почте. Так происходит, если победитель готов сразу оплатить лот. В этом случае он просит конкурсного управляющего прислать договор, подписанный ЭЦП, и после получения производит оплату. Полная оплата имущества согласно 127-ФЗ является акцептом проекта договора купли-продажи, выложенного на ЭТП, со стороны покупателя. Поэтому, в принципе, покупатель может произвести полную оплату имущества, не дожидаясь договора от КУ, но боится это делать и всё-таки либо ждёт договор, либо просит КУ прислать скан на электронку.

В моей практике неоднократно было так, что после созвона с КУ я оплачивал имущество, а бумажные договоры подписывали уже на сделке в МФЦ. Я так делаю, когда речь идёт о недорогостоящих лотах.

Оплата и передача имущества: как принять собственность после участия в торгах по банкротству

После победы в торгах по банкротству важно правильно организовать процесс оплаты и получения имущества.

Срок оплаты имущества указывается в договоре купли-продажи и, как уже говорилось ранее, составляет 30 дней с момента подписания договора. А на подписание договора победителю дается 5 дней. В случае, если договор не будет подписан за это время, считается, что победитель уклонился от подписания. Тогда он теряет задаток.

Таким образом, получается, что мы можем оттянуть оплату имущества после победы на срок, не превышающий 35 календарных дней. Еще несколько дней мы можем выиграть, если настоим на обмене документами по почте, но я бы не советовал играть с огнем.

Оплата производится безналичным способом на счет, указанный в договоре. Сумма внесенного задатка засчитывается в счет оплаты. Нарушение сроков оплаты приведет к потере задатка и расторжению договора в одностороннем порядке.

После полной оплаты необходимо переоформить право собственности на приобретенное имущество. Для недвижимости это регистрация в Росреестре, для транспортных средств — постановка на учет в ГИБДД. Потребуется предоставить договор купли-продажи, акт приема-передачи имущества и другие документы, указанные организатором торгов. Процедура может занять от нескольких дней до нескольких недель в зависимости от типа имущества и загруженности госорганов.

Возможные сложности при получении имущества:

• Оспаривание результатов торгов. Кредиторы или третьи лица могут попытаться оспорить результаты торгов через суд. На практике это практически невозможно. Продажа имущества с торгов является более чистой чем покупка на свободном рынке.
• Наличие обременений. Большинство обременений (залог, арест, ипотека) снимаются в процессе продажи имущества на торгах по банкротству. Часто снятие обременений затягивает сделку. Надо иметь это в виду.
• Проблемы с передачей имущества. Организатор торгов может пытаться передать актив в состоянии, не соответствующем описанию. Этот вопрос решается фото-видео съемкой в процессе предварительного осмотра имущества.

Если организатор торгов отказывается заключать договор купли-продажи после вашей победы в торгах, это является нарушением закона. Вот что можно сделать:

• Обратиться к конкурсному управляющему с требованием выполнить обязательства.
• Подать жалобу в контролирующие органы, например, в Федеральную антимонопольную службу (ФАС).
• Обратиться в суд для принудительного заключения договора или взыскания убытков.

За более чем 9 лет работы на торгах мы ни разу не встретились с данными проблемами.

Как участвовать в торгах по банкротству без ЭЦП

Если у вас нет желания или времени разбираться в торгах самостоятельно, выпускать ЭЦП, вы можете обратиться за помощью к специалистам, которые примут участие в торгах за вас и выкупят лот, на который вы покажете пальцем. Плюсы агентов — экономия времени, профессионализм и насмотренность, участие без ЭЦП.

Стоимость услуг агентов начинается от 2500 рублей за участие в одной процедуре. Такие посредники выкупят любой лот, на который вы покажете пальцем. Но есть и агенты, которые берут за свои услуги от 5–20% от стоимости выкупленного имущества. Как правило, такие агенты занимаются и поиском лотов под требования клиента.

Как выбрать надежного посредника:

• Проверьте репутацию и отзывы.
• Убедитесь в наличии опыта.
• Заключите четкий договор с прописанными условиями.

Агенты могут предоставлять следующие услуги:

• Поиск и анализ лотов.
• Подготовка документов и участие в торгах.
• Переоформление прав собственности по доверенности в Росреестре.
• Решение юридических и организационных проблем.

Я рекомендую заказывать агентские услуги непосредственно на агрегаторах торгов по банкротству. Благодаря большому количеству клиентов у таких сервисов, это недорого и качественно одновременно.

Типичные ошибки участников торгов

• Пытаются разобраться сразу во всех видах торгов. Помимо торгов по банкротству, в правовом поле РФ существует огромное количество видов торгов; все они проводятся по разным правилам и на основании разных законов. Попытка разобраться сразу во всех торгах вызывает образование каши в голове. Для начала я предлагаю сосредоточиться на самом прозрачном виде торгов — на торгах по банкротству.
• Недостаточная подготовка. Многие участники не изучают лот перед тем, как участвовать в торгах по банкротству, что приводит к неожиданным проблемам после покупки.
• Неправильное оформление заявки. Ошибки в документах могут стать причиной отказа в допуске заявки.
• Неоплата задатка является частой причиной недопуска заявки.
• Неучёт скрытых дефектов имущества. Имущество продаётся «как есть», и отсутствие проверки может вылиться в дополнительные расходы на ремонт или восстановление.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Какой размер задатка требуется для участия в торгах?

Задаток обычно составляет 10-20% от цены на интервале. Согласно закону о банкротстве, он не может превышать 20% от начальной цены. Точный размер указывается в извещении о торгах, и его необходимо внести до подачи заявки.

Как вернуть задаток после участия, если я не выиграл в торгах по банкротству?

Если вы не стали победителем, задаток возвращается на ваш счёт в течение 5 рабочих дней после завершения торгов. Процесс возврата задатка, как правило, не требует вашего вмешательства.

Какие сроки оплаты после победы в торгах?

Согласно 127-ФЗ, оплата должна быть произведена в течение 30 дней с момента подписания договора купли-продажи.

Как переоформить право собственности на имущество?

Для недвижимости необходимо обратиться в Росреестр, для транспортных средств — в ГИБДД. Потребуется предоставить договор купли-продажи, акт приёма-передачи и другие документы, указанные организатором.

Что делать, если имущество имеет скрытые дефекты?

Имущество на торгах продаётся «как есть», поэтому важно тщательно проверять его до участия. После покупки претензии предъявить будет невозможно.

Что делать, если продавец отказывается заключать договор?

В таком случае следует обратиться в Федеральную антимонопольную службу (ФАС) или в суд для принудительного заключения договора или взыскания убытков.

Заключение

Участие в торгах по банкротству включает несколько ключевых этапов: поиск лотов, подготовку документов, регистрацию на площадке, участие в торгах и оформление сделки. Для успешного результата важно тщательно проверять имущество, изучать правила площадки и грамотно планировать бюджет. Рынок торгов по банкротству продолжает развиваться, предлагая физическим лицам возможность участвовать в аукционах и публичных торгах, чтобы приобретать активы по выгодным ценам, но требует как внимательности, так и готовности к рискам.